“我手头有点闲钱，但股市不敢碰，理财又怕亏，到底该怎么办？”这是我在陕西镁辉投资做咨询时，客户老张最常问的问题。别急，今天咱们就用聊天的方式，分五步走，手把手教你资产管理办法。

第一步：摸摸家底，不要“差不多”。别光看余额宝，把银行存款、股票、房产、甚至借出去的钱，全列出来。这叫“资产体检”，你得知道自己有多少“弹药”。第二步：分清“要命”和“要钱”。先留出3-6个月的生活费，这叫“保命钱”，放在货币基金里随取随用。剩下的才是“生钱钱”。第三步：给钱分“三班”。把“生钱钱”分成三份：一份放国债或定存（守门员），一份买指数基金（前锋），一份做黄金或保险（后卫）。比例按你的年龄来，比如30岁，可以50%进攻，30%防守，20%保底。第四步：设个“纪律闹钟”。每月或每季度看一次，别天天盯盘。比如股票涨了10%，就卖掉一部分，把利润转回“守门员”账户。第五步：定期“换水”。每年重新评估一次，比如你35岁了，就适当降低进攻比例，增加防守。资产管理办法，本质是让钱各司其职，别让它们“打架”。